1. 서론
중위소득의 50%를 넘어선 차상위계층에 속한 청년들의 저축계좌 이용에 대한 중요성이 더욱 부각되고 있다. 청년 시기는 경제적으로 불안한 시기이며, 저축을 통해 금융적인 안정성을 확보할 수 있는 기회로 여겨지고 있다. 그러나 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층의 청년들이 저축을 얼마나 활발히 이용하고 있는지에 대해 적절한 정보와 분석이 제공되지 않고 있다.
이에 따라, 본 논문은 2020년에 대해 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층의 청년들의 저축계좌 이용 현황과 동기, 그리고 저축계좌 이용의 장단점에 대한 조사를 목적으로 한다. 이를 통해 얻어진 결과는 청년들의 금융적 안정성을 증진시키기 위한 정책적인 지원의 필요성을 제시할 것이다. 따라서, 이 논문은 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층의 청년들의 저축계좌 이용에 대한 깊은 이해를 도모하고 정책결정에 도움을 주기 위한 연구의 기반이 될 것이다.
2. 청년 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층의 특징
경제적 안정성: 청년 중위소득의 50%를 넘어선 차상위계층은 상대적으로 경제적으로 안정되어 있으며, 필수적인 지출을 충족시키는 데 큰 어려움이 없다.
고학력: 청년 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층은 상대적으로 고학력인 경우가 많다. 대학 또는 대학원을 졸업하거나, 해당 수준의 학력을 보유하고 있다.
전문직 및 고급층 직업: 대부분의 청년 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층은 전문직이나 고급층 직업을 가지고 있다. 이들은 전문적인 기술과 높은 직업적 역량을 갖추고 있으며, 일정 수준의 경제적 보장을 누릴 수 있다.
소비 문화: 청년 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층은 대체로 소비 문화가 활발하다. 공연, 여행, 패션 등 다양한 소비 활동에 참여하며 경제 활동을 지속적으로 이루어나간다.
금융 의식의 부재: 그러나 이들은 금융 의식이 상대적으로 부족한 편이다. 저축과 투자 등 금융적인 지식과 경험이 제한적일 수 있다. 이로 인해 재정적인 안정성을 위한 금융 계획 수립에 어려움을 겪을 수 있다.
이러한 특징들은 청년 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층의 저축계좌 이용 현황과 동기를 이해하는 데 중요한 역할을 한다. 더불어, 이들의 경제적 안정성과 금융적 의식의 부재에 초점을 맞춤으로써 정책적인 지원 방안을 더욱 체계적으로 마련할 수 있을 것이다.
3. 청년 차상위계층의 저축계좌 이용 현황
청년 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층은 저축계좌를 상대적으로 적극적으로 이용하고 있지만, 저축금액 및 이용 빈도 등에서 제한적인 면이 있다.
적극적인 저축 이용: 대부분의 청년 차상위계층은 저축계좌를 개설하고 이용하고 있다. 자기 주도적으로 저축을 하며, 일정한 금액을 정기적으로 저축한다. 이는 금융적인 안정성을 위해 저축을 선택하는 경향을 보여준다.
저축금액 제한: 그러나 저축금액은 상대적으로 낮은 편이다. 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층의 청년들은 생활비 및 필수 지출 외에 나머지 금액을 저축에 할당하기 어렵다. 경제적인 여유가 있지만, 고급 소비와 저축 간의 균형을 유지하기 어렵다.
저축빈도 제한: 저축빈도도 제한적일 수 있다. 확실한 소득원을 가진 청년 중위소득 50%를 넘어선 차상위계층의 청년들은 자산 형성을 위한 생활 패턴이 잡히지 않은 경우가 많아, 정기적인 저축을 유지하는 데 어려움을 겪을 수 있다.
이와 함께, 처음 저축을 시작하기 위한 임계점을 넘어갈 수 있는 동기와 금융적인 안정성 확보를 위한 저축의 장점이 더욱 강조되어야 한다. 이를 위해 청년 차상위계층의 저축에 대한 이해와 지원이 필요하며, 본 논문은 이러한 제언을 바탕으로 한다.
4. 청년 차상위계층의 저축계좌 이용 동기
청년 차상위계층의 저축계좌 이용 동기는 다양한 경제적, 사회적, 그리고 개인적인 요인에 영향을 받을 수 있다. 주요 동기는 다음과 같다:
금융 안정성: 저축계좌를 이용하는 가장 큰 동기는 금융적인 안정성을 확보하기 위해 저축하는 것이다. 소득 수준이 상대적으로 안정적인 청년 차상위계층은 저축을 통해 비상금을 마련하고, 금융 위기나 재난 상황에 대비할 수 있다.
금융 자립성: 저축은 개인의 금융 자립성을 높일 수 있는 방법 중 하나로 여겨진다. 청년 차상위계층은 고용 형태와 수입 안정성을 고려하여 자신의 미래를 위해 저축을 선택하게 된다. 이는 금융적으로 보다 독립적이고 자유로운 삶을 꾸리기 위한 동기로 작용한다.
자산 형성: 저축을 통해 자산을 형성함으로써 장기적인 경제적 목표를 달성하는 것이 가능하다. 청년 차상위계층은 차량구매, 주택 구매 및 투자 등을 위해 저축을 하여 자산을 적립하려는 동기를 지니고 있다.
학자금 대출 상환: 고학력을 가진 청년 차상위계층은 대학 등 고등 교육을 위해 대출을 이용한 경우가 많다. 이들은 저축을 통해 학자금 대출을 갚거나, 적극적으로 상환 계획을 세워 학자금 부담을 줄이기 위해 저축을 선택하는 동기를 가지고 있다.
이러한 다양한 동기들이 청년 차상위계층의 저축계좌 이용에 영향을 미치며, 정부나 금융기관 등은 이러한 동기를 고려하여 저축을 촉진하고 지원할 수 있는 정책과 제도를 마련해야 할 것이다.
5. 저축은 어떻게 이루어지고 있는가?
저축은 다양한 방식으로 이루어지고 있는데, 그 중에서도 가장 흔하게 사용되는 방법은 다음과 같다:
정기적인 저축: 많은 청년 차상위계층은 월 또는 분기별로 일정한 금액을 저축하며 자산을 형성하고 있다. 이를 위해 월급 또는 수입에서 일정한 금액을 저축계좌로 이체하여 저장하고, 향후 목표를 달성하기 위해 꾸준히 저축을 이어가고 있다.
자동이체: 정기적인 저축을 편리하게 이루기 위해 자동이체를 활용하는 경우도 많다. 월급이 입금되는 동시에 일정 비율 또는 고정 금액이 자동으로 저축계좌로 이체되어 저축을 원활하게 진행할 수 있게 도와준다. 이는 저축을 일상적인 습관으로 만들어 더욱 효과적으로 자산을 형성하는 데 도움을 준다.
저축 상품 이용: 저축을 더욱 효과적으로 이루기 위해 저축 상품을 이용하기도 한다. 저축 절차를 간소화하고, 저축 금액에 대한 이자를 추가로 얻을 수 있는 저축 상품을 선택하는 것이다. 예를 들어, 정기예금, 적금, 연금저축 등 다양한 저축 상품을 활용하여 목표에 맞는 자산을 형성할 수 있다.
무배당 재무 계획: 목표에 맞게 재정을 관리하는 무배당 재무 계획을 통해 저축을 이루는 경우도 있다. 이는 고정 비용과 저축 비용을 우선적으로 처리하며, 나머지 금액을 유동적으로 고급 소비 등에 할당하는 방식이다. 이를 통해 저축을 시작하고 유지하기 위한 임계점을 넘을 수 있다.
위의 방법들은 청년 차상위계층이 저축을 효과적으로 이루기 위해 사용하는 방식들이며, 개인의 상황과 목표에 따라 다양한 방법을 조합하여 저축을 유연하게 관리할 수 있다.
6. 저축계좌 이용의 장단점
저축계좌를 이용하는 것에는 다양한 장단점이 있다. 각각의 장단점은 다음과 같다:
장점:
금융 안정성 증대: 저축계좌를 통해 비상금을 마련하고 금융 위기나 재난 상황에 대비할 수 있다. 이는 개인의 금융 안정성을 높여주는 장점으로 작용한다.
금융 자립성 향상: 저축은 개인의 금융 자립성을 향상시키는 도구로 작용한다. 저축을 통해 자유롭고 독립적인 금융적인 삶을 살 수 있게 된다.
자산 형성 가능: 저축을 통해 자산을 형성하는 것이 가능하다. 차량구매, 주택 구매, 투자 등 장기적인 경제적 목표를 달성하기 위해 저축을 할 수 있다.
금융 구매력 증대: 충분한 자산이 축적되고 저축계좌를 통해 목표를 달성하면 금융 구매력이 증대된다. 이는 개인이 원하는 특정 상품이나 서비스를 더욱 쉽게 구매할 수 있는 장점으로 작용한다.
단점:
낮은 수익성: 일반적인 저축계좌는 상대적으로 낮은 이자율로 운영된다. 따라서 높은 수익을 얻기 위해서는 다른 투자수단을 활용해야 할 수도 있다.
금융 유연성 제한: 저축계좌에 일정 금액을 저축하면 그 금액은 주로 장기적인 목표를 위해 동결되어 있다. 따라서 긴급한 자금이 필요한 경우에는 저축계좌에서 인출하기 어려울 수 있다.
인플레이션의 영향: 인플레이션은 물가상승으로 인해 돈의 가치가 떨어지는 현상을 의미한다. 따라서 저축으로 모은 돈이 향후 인플레이션으로 인해 가치를 잃을 수 있다는 단점도 있다.
저축계좌 이용의 장단점을 고려할 때, 개인의 상황과 목표를 고려하여 저축을 결정하는 것이 중요하다. 이를 통해 개인의 자산 형성과 금융적인 안정성을 높일 수 있다.
7. 정책적인 지원이 필요한 이유
정책적인 지원이 필요한 이유는 다음과 같다:
경제적인 격차 해소
소득 격차 해소: 청년 차상위계층은 주로 저소득층에 속해있으며, 경제적인 어려움을 겪는 경우가 많다. 정책적인 지원은 소득 격차를 줄여 이들의 경제적인 부담을 완화할 수 있다.
자산양자택일 현상 해소: 저소득층에 속한 청년들은 일상생활 비용에 많은 시달림을 겪어 자산 형성에 어려움을 겪는 경우가 있다. 이들에게 경제적인 활동을 할 수 있는 여유를 제공하는 정책적인 지원이 필요하다.
일자리 창출
- 청년고용문제 해결: 청년 차상위계층은 취업의 기회가 적은 경우가 많다. 정부 및 기업이 청년에게 일자리 창출 및 직업훈련 기회를 제공함으로써 취업률을 높일 수 있으며, 이러한 정책은 청년 차상위계층의 경제적인 안정성을 증진시킬 수 있다.
교육 및 기술개발 지원
교육 기회 확대: 정부는 교육 기회 확대를 통해 청년들이 경제적, 기술적으로 더 많은 기회를 가질 수 있도록 지원해야 한다. 교육 비용에 대한 지원이나 장학금 제도를 확대하는 등의 정책적인 지원이 필요하다.
기술 개발 지원: 기술 개발은 현대 사회에서 중요한 경쟁력 요소이다. 정부의 지원을 받아 청년들이 창의적이고 혁신적인 기술을 발전시킬 수 있도록 함으로써 청년 차상위계층의 경제적인 안정성을 확보할 수 있다.
정부 및 사회적인 기관은 청년 차상위계층에게 경제적인 안정과 기회를 제공하기 위한 다양한 정책적인 지원을 제공해야 한다. 이를 통해 청년들의 경제적인 어려움을 해소하고 자립적인 경제 활동을 유도할 수 있다.
8. 결론
저축은 개인의 경제적인 안정성과 자산 형성을 위해 중요한 도구이다. 저축을 통해 금융 안정성을 확보하고 금융 자립성을 향상시킬 수 있다. 또한, 금융 구매력을 증대시키고 목표 달성을 위한 자산을 형성할 수도 있다. 그러나, 저축계좌의 수익성이 낮고 금융 유연성이 제한적인 단점도 존재한다.
정책적인 지원이 필요한 이유는 경제적인 격차 해소와 일자리 창출, 교육 및 기술개발 지원 등 다양한 이유로 이해할 수 있다. 정부와 사회적인 기관은 청년 차상위계층에게 경제적인 안정과 기회를 제공하기 위한 정책적인 지원을 제공해야 한다.
개인은 자신의 상황과 목표에 따라 저축을 결정해야 하며, 여러 정책적인 지원을 통해 저축과 금융적인 안정성을 동시에 추구할 수 있다. 따라서, 경제적인 안정과 자산 형성을 위해 저축을 신중히 고려하고 필요한 정책적인 지원을 받아 활용해야 한다.